公积金贷款、商贷、组合贷买房的时候应该怎么选

房天下  2016-01-13 15:10

[摘要] 越来越多的人选择贷款买房，目前常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种，那么在买房的过程中，我们应该怎么选择呢？

越来越多的人选择贷款买房，目前常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种，那么在买房的过程中，我们应该怎么选择呢？

1、对比一：放款速度

公积金贷款：2-3个月

商业贷款：从将产权证交给银行办理抵押到银行放款大概需要2周时间（根据银行不同进度有差异）

组合贷款：2-3个月以上

2、对比二：贷款额度

公积金贷款：各地的要求不同，目前，北京个人高可贷120万元；上海首套房个人高贷款额度为50万元；广州个人额度高为60万元，深圳市个人额度高为50万元（详细可咨询当地住房公积金管理中心）

商业贷款：可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开之后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额

例如：月收入一万元，月生活开支3000元，贷款20年，按基准利率4.90%，用房贷计算器计算可得：贷款一万元的月还款额为53.07元，可待额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元。

组合贷款：不超过房屋总价70%，比如房屋总价100万，要贷款70万，公积金高额度只有50万，生育20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不的超过70万。

3、对比三：贷款利率

公积金贷款：5年以下2.75%，5年以上3.25%

商业贷款：当前基准利率为4.9%，不同银行有所区别

组合贷款：商贷部分按照商贷利率执行

公积金贷款部分按照公积金贷款利率执行

4、对比四：贷款期限

公积金贷款：借款人的贷款期限长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年

商业贷款：借款人的贷款期限长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年

组合贷款：商贷部分按照商贷利率执行，公积金贷款部分按照公积金贷款利率执行

5、对比五：贷款比例

公积金贷款：首套房90平米以下首付20%，贷款比例80%

商业贷款：首付为房屋总价30%，部分地区执行25%首付比例，贷款比例70%或75%

组合贷款：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行

公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行

6、对比六：贷款要求

公积金贷款：

以北京为例

（一）购政策性住房的借款：

1.简历住房公积金账户大于等于12个月

2. 申请贷款前6个月足额连续缴存住房公积金

3. 生情贷款时处于缴存状态

（二）购非政策性住房

1. 申请贷款前6个月赢足额连续缴存住房公积金

2. 申请贷款时处于缴存状态

商业贷款：支付了规定比例的首付款

组合贷款：同时复合公积金贷款和商业贷款的申请要求

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