[摘要] 年关将至，几家欢喜几家愁，有些朋友拿到厚厚的年终奖，考虑要不要提前还贷，减少利息支出？但还有不少人因为各种原因，还不上贷款，如果欠款还不上，逾期利息该怎么算？
年关将至，几家欢喜几家愁，有些朋友拿到厚厚的年终奖，考虑要不要提前还贷，减少利息支出？但还有不少人因为各种原因，还不上贷款，如果欠款还不上，利息该怎么算？
所谓罚息就是贷款人不按合同的约定时间归还借款产生的超期罚息。
罚息的存在是对契约精神和诚信精神的遵守，因为不守约，你会得到惩罚，以此作这督促你按时还款的一种方式，换个角度想，也是对借款人的一种保护。
事实上，早在2003年，央行就对罚息利率作了说明，罚息利率按照合同载明的贷款利率水平上另加收30%-50%。只有极少金融机构按实际贷款利率或是低于贷款利率来计算罚息率，一般都会按上限来处罚借款人。
利息怎么算？
由于贷款产品的差异性，不同的银行、不同的贷款产品之间，罚息的计算方法都不一样。有一个简单的计算公式可供参考：
罚息=本金*日罚息利率*天数（实际计算方法参照贷款合同中对罚息的具体规定）
举个例子，假设贷款人小王的车贷发生了贷款的现象，本金为5000元，合同上贷款利率为年利率8%，日利率约为0.02%，罚息率上浮50%，天数为30天，那么，那么他所要支付的罚息金额则为：
罚息=5000*0.02%*1.5*30=45元
以上，只是我们列举的一种非常简单的情况，实际过程中，因为罚息的规定不同，在真实的案例中，计算可能会更加复杂，然而有一点可以肯定的是：
在贷款利率一定的条件下，罚息金额的多少，与本金和天数是呈正比的关系，如果你的本金越多，天数越长，那么显而易见，你的罚息也会越积越多，就像滚雪球一样，初看很小，但后却大得你无法承受。
提醒：
1.申贷时，一定要仔细罚息条款。一些不合规的金融机构会对此大做文章，或以复利计算罚息，或以贷款本金作为本金，不管你前期偿还多少，一旦，就参照借款金额来计算，因此，闹出不少欠款几千，后负债上万的新闻出来。欠款人苦不堪言。
2.贷款不是小事，除了要缴纳罚息，还会连累你的个人信用；一旦欠款不还，金融机构还会将你的记录上报央行征信，这一点会对日后的申卡、申贷产生恶劣的影响。融360小编觉得，相比较罚息的可见，这种无形的破坏，杀伤力才是更大的。
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